Elektronik Ödeme Araçları

Bu Yönerge Teklifleri, elektronik para bakımından açık bir düzenleme çerçevesi oluşturulmasını hedeflemektedir. E-Para ihraç eden kurumların dayanışmalarının ve sağlamlıklarının, istikrarlarının sağlanması için gerekli olan asgari hükümlerin uyarlanması, hem şirketlerin hem de tüketicilerin bu kurumlara olan güvenlerini artıracak ve aynı zamanda normal kredi kurumları ile e-para kurumları arasında eşit rekabet koşulları yaratılmasını temin edecektir. Birinci Yönerge Teklifi, ilk Banka Hukuku Koordinasyon Yönergesinde yer alan " Kredi Kurumu " kavramının tanımını, ilk ve ikinci Banka Hukuku Koordinasyon Yönergesinin e-para kurumlarını da kapsadığı şeklinde geniş yorumlamayı hedeflemektedir. Elektronik para ihraç eden ve aynı palettte bankacılık hizmeti sunmak istemeyen şirketlerin, üye devlet tarafından verilen izne binaen aynı iç piyasada faaliyet göstermesi ve bu suretle kredi kurumları ile eş değerli tutulması gerekir. Bundan başka teklif, tüm e-para ihraç eden kurumların, kendi para politikası tedbirleri çerçevesinde, Avrupa Topluluğu Merkez Bankasının Munzam Karşılık Taleplerine tabi olmalarını sağlamaya da çalışmaktadır. İkinci Yönerge Teklifi elektronik parayı teknik açıdan tanımlamakta ve hangi işlem çeşitlerinin e-para kurumları tarafından yerine getirilebileceğini tespit etmektedir. Yönerge bundan başka, yetkili makamlar tarafından verilecek olan izne, başlangıç sermayesine ve takip eden zaman içerisinde riayet edilmesi gereken öz sermaye gereklerine, yöneticinin iş bilgisi ve güvenilirliğine ilişkin asgari standartlar, işin ciddi ve dikkatli bir şekilde yürütülmesini sağlamak yükümlülüğü, devamlı denetim, kontrol ve kara para hakkındaki yönergelerin uygulanmasına ilişkin bir dizi hükmü tanımlamaktadır. B. Elektronik Çek Amerika'da internette kullanılması amacıyla bir dizi çek benzeri elektronik ödeme sistemi geliştirilmiştir. Örneğin; Southern California Üniversitesinde geliştirilen Netcheque sistemi, normal bir çekin ilkelerini elektronik ödeme sistemlerine uygulamaktadır. Bu tür bir Netcheque, normal bir çekin sahip olması gereken bütün unsurları taşımaktadır. Yani keşidecinin hesap numarasını, hamilin ismini, ödenecek meblağı ve ödemenin yapılacağı para birimini içermekte ve dijital bir imza ile de tasdik edilmektedir. Elektronik çek yöntemin esasını müşterinin dijital imzası oluşturmaktadır. Bu dijital imza ile çek imzalanacaktır. Elektronik çek sisteminde müşterinin bir bankada hesabının olması gerekir. Bu banka müşterinin hesabını yönetecektir. Müşteri, bir elektronik çeki satıcıya gönderecektir. Satıcı bunu kendi bankası üzerinden hesabına alacak kaydettirecektir. Sipariş ve ödeme işleminin seyri normal bir çekle yapılan ödemeye benzemektedir. Müşteri internet üzerinden siparişini verir, daha sonra elektronik çeki tanzim eder ve bunu dijital bir imza ile imzalar. Çeki, satıcıya gönderir. Satıcı bu çeki bankasına ibraz eder. Yazılım programı tüm bilgileri şifreler. İşlemler bu sistemde anonim değildir. Netcheque'in yanı sıra çek benzeri olan diğer ödeme sistemleri ise " online check ", " Netbill ", " Netchex " ve " check free "'dir. İşlemler bu sistemde anonim değildir.